Como saber se a liquidação da dívida é o movimento certo para você, confira

Se você tem uma dívida que está lutando para pagar, pode considerar a liquidação da dívida como uma opção. No entanto, existem algumas coisas que você precisa saber antes de tomar essa decisão. Neste artigo, vamos explorar como funciona a liquidação da dívida e quando pode ser a decisão certa para você. A linha de fundo? A liquidação da dívida pode ajudá-lo a sair de sua crise financeira se você dedicar um tempo para pesquisar e planejar sua primeira abordagem primeiro.

Conheça suas opções

Existem algumas maneiras diferentes de se livrar das dívidas – consolidação de dívidas, falência e consolidação de empréstimos. Qual é o melhor? Isso depende de suas circunstâncias pessoais. Quando se trata de finanças pessoais, não existe uma solução única para todos; todos têm seu próprio conjunto de problemas que precisam resolver. Dito isso, definitivamente existem algumas situações que favorecem métodos específicos em detrimento de outros: Se suas finanças estão uma bagunça completa, a falência pode ser uma boa ideia.

Entre em contato com seus credores

É hora de chegar a um acordo com seus credores depois que sua crise da dívida for quebrada. As negociações são usadas nesta situação. Antes de tentar cobrar as dívidas, os credores normalmente têm um chamado período de negociação que dura vários meses. Pergunte diretamente aos seus credores se eles estão dispostos a trabalhar com você em um contrato antes que o período de negociação expire; provavelmente serão.

Evite empréstimos em dia de pagamento

As pessoas usam os empréstimos do dia de pagamento quando estão com pouco dinheiro e precisam de dinheiro rápido. Embora esses empréstimos de curto prazo possam ser muito úteis em determinadas situações, há muitos problemas associados a eles. Conheça alguns deles para evitar pagar juros altos e outras taxas.

Examine todas as contas financeiras de perto

Examine cuidadosamente os saldos do seu cartão de crédito, hipoteca e empréstimo para automóveis. Ao comprar um novo compacto você economizará mais de $100 por mês em pagamentos, você realmente precisa de um veículo de luxo? Quais das suas contas são realmente necessárias? O objetivo da liquidação da dívida é pagar o máximo possível de dívidas não seguras (cartão de crédito); é crucial que esses cartões estejam vazios quando você começar a falar com os credores.

Não ignore chamadas de cobradores

É verdade que falar com cobradores pode ser um grande aborrecimento. Eles podem ligar várias vezes ao dia ou deixar várias mensagens perguntando quando serão pagos, o que pode ser frustrante e demorado. Mas se você ignorar as chamadas dos cobradores, isso fará mais mal do que bem. Não apenas ignorá-los fará com que eles fiquem frustrados e potencialmente ataquem você, mas não responder suas perguntas sobre sua situação pode resultar em problemas legais no caminho que são difíceis de resolver.

Entenda como funciona a negociação de dívidas

A negociação de dívidas é uma maneira de negociar com seus credores individualmente, geralmente na tentativa de reduzir sua dívida geral. Quando funciona bem, pode ser muito benéfico e custar muito menos do que a falência. No entanto, é importante que você entenda o que pode acontecer ao considerar uma medida tão drástica como negociar dívidas. Aqui estão quatro coisas que podem acontecer ao considerar as negociações da dívida

Considere aconselhamento de crédito

Aconselhamento de crédito não é apenas para aqueles que desejam declarar falência. Para pessoas com um bom histórico de crédito, o aconselhamento de crédito pode ser uma opção eficaz. Pense nisso como fazer uma apólice de seguro em seu crédito – embora não necessariamente melhore sua pontuação, ajudará a proteger o que você tem e manterá itens negativos fora de seu relatório.

Comece com o saldo mais baixo primeiro

Se seu objetivo é pagar o máximo possível de sua dívida, faz sentido começar primeiro pagando seu menor saldo. Mesmo pagando apenas US $5 ou US $10 por mês em uma conta de cartão de crédito menor, você economiza dinheiro em taxas de juros em comparação com o que pagaria se jogasse esse dinheiro em uma piscina geral e o usasse para qualquer coisa. Você obterá gratificação imediata – e progredirá nesse objetivo geral de se livrar das dívidas – fazendo pagamentos nesses cartões.

Observe as taxas e taxas de juros com cuidado

Antes de assinar com uma empresa de liquidação de dívidas, certifique-se de que não vai custar mais dinheiro do que simplesmente fazer pagamentos por conta própria. Por lei, as empresas que participam de programas de liquidação de dívidas devem fornecer aos clientes em potencial uma garantia de conformidade voluntária que detalha exatamente quanto você pode esperar que sua classificação de crédito e reputação sejam prejudicadas ao celebrar um acordo de liquidação. Nunca assine um contrato antes de ler todas as letras pequenas, principalmente quando se trata de taxas e taxas de juros.

Contrate uma empresa ou advogado respeitável

Antes de entrar em liquidação de dívidas, pense em contratar uma empresa respeitável ou um advogado que possa orientá-lo sobre suas opções. Isso pode parecer caro, mas vale a pena considerar o que pode acontecer no futuro se sua tentativa de negociação com os credores falhar. Se as coisas chegarem a esse ponto e você decidir que é hora de declarar falência, a contratação de um profissional também pode ajudar a guiá-lo por essas águas rochosas.